Professionella penningtvättare servar de kriminella nätverken

– Att kriminella aktörer agerar inom finansiella strukturer är systemhotande och riskerar att urholka och skada det finansiella systemet, säger Lena Palmklint, Chef för finanspolisen. 

PML-aktörer

De professionella penningtvättarna, så kallade professional money launderers, PML-aktörer, är personer som systematiskt tvättar pengar åt andra, mot betalning. Många PML-aktörer finns i branscher med yrkesgrupper som har specifika befogenheter genom sin yrkesroll, exempelvis banktjänstemän, advokater, fastighetsmäklare och revisorer. Andra saknar yrkesbefogenhet men har en specialistkompetens som är eftertraktad, t.ex. finansiell eller juridisk kompetens, och som ger råd om upplägg genom företag och konton utomlands.

De kriminella nätverkens brottslighet har över tid genomgått en professionalisering och ökad organiseringsgrad, vilket även förändrat sätten att hantera och tvätta brottsvinster. I högre grad än tidigare läggs olika delar av brottsuppläggen ut på entreprenad, däribland penningtvätten.

– Det har i sin tur gett ett ökat behov av den här typen av aktörer, säger Lena Palmklint.

Exempelvis banktjänsteman 

Underrättelser hos finanspolisen visar att förekomsten av professionella penningtvättare vid finansiella institut är utbredd. PML-aktören är t.ex. en banktjänsteman som på felaktiga grunder beviljar lån eller krediter, mot betalning. Kriminella nätverk betalar sedan av lånen med brottspengar. Nätverken kan få kontakt med bankinsidern genom en låneförmedlare som marknadsför tjänsten brett och har ett kontaktnät av målvakter som är villiga att ta lån i sitt namn.

Det är sedan tidigare känt att advokater nyttjas av kriminella nätverk som ”brottskonsulter” och finanspolisen har sett att advokaters klientmedelskonton används för penningtvätt. Kontona har använts för transaktioner till och från högriskländer eller skatteparadis, exempelvis vid fastighetsköp. Det förekommer även transaktioner som betalas tillbaka till avsändare kort inpå insättningen.

– Det är typiska riskindikatorer för penningtvätt. Vi tror att de mot betalning kan tänkas låta klienter nyttja klientmedelskonton eller andra penningströmmar, säger Lena Palmklint.

Få advokater rapporteras

Trots det rapporteras mycket få advokater och advokatbyråer till finanspolisen. Advokatsamfundet, som utövar tillsyn, har ingen skyldighet att underrätta finanspolisen vid misstänkt penningtvätt eller terrorfinansiering, till skillnad från tillsynsmyndigheter.

– Den påfallande låga rapporteringen till finanspolisen från verksamhetsutövarna står inte i paritet med den höga risk som klientmedelskonton förknippas med, säger Lena Palmklint.

Även i fastighetsmäklarbranschen finns professionella penningtvättare som samarbetar med kriminella nätverk. Stora belopp kan tvättas genom att systematiskt köpa och sälja fastigheter, i såväl Sverige som utomlands, och det finns fastighetsmäklare som erbjuder penningtvättsupplägg. Transaktionerna i misstankerapporter med bäring på fastigheter uppgick till över 5 miljarder kronor 2022.

– Bankerna behöver bli bättre på att rapportera misstankar om att fastighetsmäklare agerar möjliggörare i en transaktion. Ett generellt problem är att det är svårare att upptäcka penningtvätt hos företagskunder jämfört med hos privatkunder, säger Lena Palmklint.

Behöver effektiviseras

Rapporteringen till finanspolisen visar att metoderna för att upptäcka aktörerna behöver effektiviseras.

– Det gäller framför allt i bankernas arbete. PML-aktörerna är en grundbult i de kriminella nätverkens förmåga och underblåser därmed den kriminella infrastrukturen, säger Lena Palmklint. Det här fenomenet behöver uppmärksammas och motverkas, både av privata aktörer och av myndigheter, säger Lena Palmklint.

Ekobrottsmyndigheten har bidragit till finanspolisens rapport på underrättelsenivå.